Có nên vay ngân hàng mua đất hay không?

Giá trị mảnh đất không hề nhỏ. Không phải ai cũng dư giả, đủ tiền để mua được miếng đất như mong muốn. Khi ấy, vay tiền được xem là giải pháp hữu hiệu nhất. Tuy nhiên, liệu có nên vay ngân hàng mua đất hay không? Hãy cùng Blog Bất Động Sản tìm hiểu nhé!

Có nên vay ngân hàng mua đất hay không?

Để trả lời cho câu hỏi này, chúng ta cùng đi phân tích theo mục đích vay mua đất để kinh doanh hay mua để ở. Mỗi một trường hợp sẽ có sự tư vấn phù hợp.

Vay tiền ngân hàng mua đất để ở

Vay tiền ngân hàng mua đất để ở, nên hay không?

Mua đất để ở tức là trong thời gian tới bạn sẽ xây nhà trên đó. Lúc này, miếng đất không hề mang lại thu nhập gì cho bạn, trừ khi nó tăng giá trong tương lai.

Trong trường hợp này, bạn có thể vay tiền ngân hàng để mua đất nhưng phải thỏa mãn các điều kiện sau:

• Số tiền bạn có phải từ 50% giá trị mảnh đất, càng nhiều càng tốt.

• Thu nhập hàng tháng sau khi trừ các khoản chi tiêu vẫn phải dư dả.

Nếu không đạt được các tiêu chí trên thì bạn phải tính toán cẩn thận. Bởi nếu không, bạn sẽ gặp phải gánh nặng tài chính, muôn vàn rủi ro bủa vây bản thân trong tương lai.

Vay ngân hàng mua đất để đầu tư

Có nên vay tiền mua đất đầu tư hay không?

Mục đích mua đất của bạn là đầu tư sinh lời. Dù là cho thuê hay mua đi bán lại thì vẫn phải đảm bảo đầu tư đạt được mức lợi nhuận lý tưởng, ít nhất là từ 15% lợi nhuận trong tay.

Để đưa ra quyết định có nên vay tiền ngân hàng mua đất với mục đích kinh doanh, bạn cần cân nhắc các tiêu chí sau:

• Mảnh đất dự định đầu tư phải có khả năng sinh lời trong tương lai, tính thanh khoản cao.

• Tính toán số tiền vay phù hợp đảm bảo thu nhập hàng tháng phải cao ít nhất gấp 2 lần số tiền lãi ngân hàng.

• Cân nhắc tới cả việc ngân hàng tăng lãi lên từ 1 – 2% thì thu nhập của bạn có còn cân bằng hay không?

Một khi thỏa mãn cả 3 điều kiện trên thì bạn hoàn toàn có thể vay ngân hàng để đầu tư. Tuy nhiên, nếu không đáp ứng được thì bạn đừng vội vàng vay tiền ngân hàng mua đất.

Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất

Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất

Khi quyết định vay tiền ngân hàng để mua đất, bạn cần bỏ túi một số kinh nghiệm sau để hạn chế tối đa rơi vào tình cảnh dở khóc dở cười.

Cẩn trọng với lãi suất vay ưu đãi

Lãi suất vay ưu đãi thường được các ngân hàng đưa ra nhằm thu hút người vay. Nhưng mức lãi suất này chỉ được áp dụng trong 1 khoảng thời gian nhất định. Hết thời gian đó, lãi suất vay lại được tính theo lãi nổi. Do đó, bạn cần xem xét thật kỹ lãi suất ưu đãi ra sao, cố định bao nhiêu tháng để tính toán cho hợp lý.

Tính toán tiền lãi phải trả cẩn thận

Tiền lãi là số tiền bạn phải chi trả cho ngân hàng cho số tiền mình đã vay. Để tính toán chính xác, bạn cần phải nắm được lãi suất ngân hàng bạn định vay là bao nhiêu. Sau đó, bạn tính dựa theo mức lãi suất cao nhất trong thời gian vay vốn. Bởi nếu tính dựa theo mức lãi suất thấp nhất ở giai đoạn đầu, bạn sẽ gặp khó khăn khi trả nợ trong giai đoạn sau.

Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Hiện nay, số lượng ngân hàng tại Việt Nam rất nhiều. Mỗi ngân hàng có một chính sách lãi suất, cách tính lãi, điều kiện vay vốn khác nhau. Do đó, bạn nên so sánh các ngân hàng để chọn ra đơn vị phù hợp nhất với tình hình của bản thân.

Những câu hỏi thường gặp về vay ngân hàng mua đất

Câu hỏi 1: Tôi cần những điều kiện gì để được vay ngân hàng mua đất?

• Trả lời: Để được vay ngân hàng mua đất, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như: có độ tuổi từ 18 đến 65, có thu nhập ổn định (lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…), có giấy tờ nhân thân hợp lệ (CMND/CCCD, hộ khẩu), và đặc biệt là có tài sản đảm bảo (thường là chính mảnh đất dự định mua). Ngân hàng cũng sẽ yêu cầu giấy tờ liên quan đến lô đất như sổ đỏ/sổ hồng, chứng minh đất hợp pháp, không vướng tranh chấp, không bị quy hoạch. Ngoài ra, bạn cần chứng minh mục đích vay rõ ràng (mua đất) và lịch sử tín dụng tốt (không nợ xấu).

Câu hỏi 2: Vay ngân hàng mua đất được hỗ trợ tối đa bao nhiêu phần trăm giá trị mảnh đất?

• Trả lời: Thông thường, các ngân hàng hỗ trợ vay mua đất từ 70% đến 80% giá trị thẩm định mảnh đất. Tuy nhiên, con số cụ thể còn phụ thuộc vào uy tín tài chính của bạn, giá trị tài sản đảm bảo và chính sách từng ngân hàng. Một số ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank có thể cho vay tối đa 80%, nhưng yêu cầu hồ sơ đầy đủ và tài sản thế chấp hợp pháp. Lưu ý rằng giá trị ngân hàng thẩm định có thể thấp hơn giá mua bán thực tế, nên khoản vay bạn nhận được có thể nhỏ hơn mong muốn.

Câu hỏi 3: Thời gian vay ngân hàng mua đất tối đa là bao lâu?

• Trả lời: Thời gian vay ngân hàng mua đất thường dao động từ 5 đến 20 năm, tùy theo khả năng tài chính, thu nhập của người vay và chính sách của từng ngân hàng. Thông thường, khách hàng chọn thời gian vay dài để giảm áp lực trả nợ hàng tháng, tuy nhiên kéo dài thời gian vay sẽ khiến tổng lãi suất phải trả cao hơn. Các ngân hàng như ACB, MB Bank, TPBank thường cho vay mua đất tối đa từ 10-15 năm. Tùy mục đích sử dụng đất (ở, kinh doanh hay đầu tư), thời gian vay có thể được cân nhắc điều chỉnh phù hợp.

Câu hỏi 4: Lãi suất vay ngân hàng mua đất hiện nay là bao nhiêu?

• Trả lời: Lãi suất vay ngân hàng mua đất hiện nay dao động từ 8% đến 12%/năm, tùy vào chính sách từng ngân hàng, thời hạn vay và hình thức vay (cố định hay thả nổi). Nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi trong 6 tháng hoặc 12 tháng đầu, khoảng 8-9%/năm, sau đó điều chỉnh theo lãi suất thị trường (thường cộng thêm biên độ 3-4%). Khách hàng cần lưu ý hỏi rõ lãi suất sau ưu đãi để tránh bị bất ngờ khi đến hạn điều chỉnh. Các ngân hàng như Sacombank, VPBank, SHB có nhiều gói vay mua đất hấp dẫn mà bạn có thể tham khảo.

Câu hỏi 5: Quy trình vay ngân hàng mua đất diễn ra như thế nào?

• Trả lời: Quy trình vay ngân hàng mua đất thường gồm các bước: (1) Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay (CMND/CCCD, hộ khẩu, chứng minh thu nhập, hợp đồng mua bán đất, giấy tờ đất), (2) Ngân hàng thẩm định tài sản và hồ sơ tín dụng, (3) Định giá mảnh đất theo quy trình nội bộ của ngân hàng, (4) Thông báo hạn mức và lãi suất được vay, (5) Ký hợp đồng tín dụng, thế chấp và các giấy tờ liên quan, (6) Giải ngân khoản vay theo thỏa thuận. Toàn bộ quá trình thường mất từ 7-15 ngày làm việc nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.

Kết luận

Thông qua những chia sẻ trên chắc chắn bạn đã có được đáp án cho vấn đề có nên vay ngân hàng mua đất hay không?. Dù là quyết định như nào thì bạn hãy thật tỉnh táo, suy xét cẩn thận và kỹ càng nhất.